【初心者向け】投資はインデックス！選び方と始め方を徹底解説
「投資って難しそう…」「何から始めたらいいかわからない…」そんな風に思っていませんか？投資デビューしたいけど、一歩踏み出せない… そんなあなたにピッタリなのが、ズバリ「インデックス投資」なんです！
この記事では、投資の知識ゼロの初心者さんでも安心して始められるように、インデックス投資の基本から、具体的な選び方、そして実際の始め方まで、めちゃくちゃ分かりやすく徹底解説しちゃいます！
「専門用語ばっかりでチンプンカンプン…」なんてことにならないように、できるだけ簡単な言葉で説明するので安心してくださいね。この記事を読めば、あなたもきっとインデックス投資を始めたくなるはず！さあ、一緒に未来のためのお金の育て方を学んでいきましょう！
なぜ投資にインデックス？基本とメリットを解説
まずは「インデックス投資って、そもそも何なの？」ってところから始めましょう！難しく考えなくて大丈夫ですよ。
インデックス投資とは？初心者にもわかりやすく解説
インデックス投資とは、特定の「指数（インデックス）」と同じような値動きを目指す投資方法のことです。
「指数（インデックス）」って聞くと、ちょっと難しく感じるかもしれませんね。でも、ニュースでよく聞く「日経平均株価」とか「TOPIX（東証株価指数）」のことなんです。これらは、日本の代表的な会社の株価をまとめて、市場全体の動きを表す指標（ものさし）みたいなものです。
例えば、「日経平均株価に連動するインデックスファンド」に投資するっていうのは、「日経平均株価が上がったら、自分の投資したお金も同じように増える（逆に下がったら減る）」というイメージです。市場全体にまるっと投資するような感覚ですね。
プロの投資家が「この株は上がりそうだ！」と個別の会社を選んで投資するのを「アクティブ投資」と呼ぶのに対して、インデックス投資は市場全体の平均点を目指すような、おっとり型の投資スタイルと言えます。
インデックス投資の魅力：5つのメリット
じゃあ、なんで初心者さんにインデックス投資がおすすめなの？って思いますよね。それには、ちゃーんと理由があるんです！
- とにかく分かりやすい！
どの会社の株を買えばいいか悩む必要がありません。「日経平均」とか「アメリカのS&P500」とか、有名な指数に連動する商品を選ぶだけ！値動きもニュースでチェックしやすいので、初心者さんでも状況を把握しやすいんです。 - 手間がかからない！
一度投資したら、あとは基本的にほったらかしでOK！プロの投資家みたいに、毎日株価をチェックしたり、難しい企業分析をする必要はありません。忙しい人にもピッタリですね。 - コストが安い！
これが大きな魅力！インデックス投資の商品は、アクティブ投資の商品と比べて、運用にかかる手数料（信託報酬って言います）が格段に安い傾向があります。手数料は長期的に見ると大きな差になるので、コストを抑えられるのはとっても大事！ - 自然に分散投資ができる！
インデックスは、たくさんの会社の株価などをまとめて計算されています。だから、インデックス投資をするだけで、自動的にたくさんの会社に分散して投資していることになるんです。一つの会社の株が大きく下がっても、他の会社が頑張ってくれれば、ダメージを抑えやすくなります。リスク管理の基本である「分散投資」が簡単にできちゃうのは嬉しいポイント！ - 知識が少なくても始めやすい！
難しい経済の知識や企業分析のスキルがなくても大丈夫。「市場全体に投資する」というシンプルな考え方なので、投資の第一歩として踏み出しやすいんです。
インデックス投資のリスク：デメリットも理解しよう
いいことばかりに聞こえるインデックス投資ですが、もちろん注意点もあります。ちゃんとデメリットも知っておきましょう。
- 大きなリターンは狙いにくい
インデックス投資は市場の平均点を目指す投資法。なので、個別株投資のように「株価が10倍になった！」みたいな、ホームラン級の大きな利益は期待しにくいです。あくまで、市場全体の成長に合わせて、コツコツと資産を増やしていくイメージです。 - 元本保証ではない
これはどんな投資にも言えることですが、インデックス投資も元本が保証されているわけではありません。市場全体が不調になれば、投資したお金が減ってしまう可能性もあります。リスクがあることはしっかり理解しておきましょう。 - 市場全体が下がると、一緒に下がる
良くも悪くも市場平均に連動するので、リーマンショックやコロナショックのような世界的な経済危機が起こると、投資している資産も大きく値下がりする可能性があります。分散されているとはいえ、市場全体のリスクからは逃れられません。 - 短期売買には向かない
インデックス投資は、基本的に長期でコツコツ続けることで効果を発揮する投資法です。短期的な値動きで利益を出そうとするデイトレードのようなやり方には向いていません。
メリット・デメリットをしっかり理解した上で、「自分にはインデックス投資が合ってるかも！」と思えたら、次のステップに進みましょう！
インデックス投資の種類と選び方：初心者向け徹底ガイド
「インデックス投資って言っても、具体的に何を買えばいいの？」って思いますよね。ここでは、インデックス投資の具体的な商品と、その選び方のポイントを解説します！
インデックスファンドとETF：違いと選び方のポイント
インデックス投資を始めるには、主に「インデックスファンド（投資信託）」と「ETF（上場投資信託）」という2種類の商品があります。どっちもインデックスに連動する点は同じですが、いくつか違いがあるので見ていきましょう。
| 項目 | インデックスファンド (投資信託) | ETF (上場投資信託) |
|---|---|---|
| 主な取引場所 | 証券会社、銀行など | 証券会社 (株式市場) |
| 取引方法 | 1日1回の基準価額で取引 | 株式と同じように市場が開いている時間にリアルタイムで取引 |
| 購入単位 | 100円からなど少額で買えることが多い | 1口単位 (数千円～数万円程度が多い) |
| 注文方法 | 金額指定や口数指定で購入 | 指値注文、成行注文など株式と同じ |
| コスト (信託報酬) | ETFよりやや高めの傾向 (最近は低コスト化が進んでいる) | 一般的に低い傾向 |
| 分配金の再投資 | 自動で再投資してくれるタイプが多い | 自分で再投資する必要がある場合が多い |
| 初心者向け度 | ★★★★★ (特に始めやすい) | ★★★★☆ (株式取引の経験があるとスムーズ) |
投資初心者さんには、まずインデックスファンド（投資信託）から始めるのがおすすめです。理由は、
- 100円からなど、本当に少額から始められること。
- 金額を指定して買えるので、積立投資がしやすいこと。
- 分配金を自動で再投資してくれる商品が多く、複利効果（利益が利益を生む効果）を得やすいこと。
もちろん、ETFにもコストが低い、リアルタイムで取引できるといったメリットがあるので、慣れてきたらETFも検討してみると良いでしょう。
投資対象別インデックス：株式、債券、REIT
インデックス投資の商品は、何に投資するか（投資対象）によって、大きく3つの種類に分けられます。
- 株式インデックス
これは、会社の株に投資するタイプです。一番メジャーで、種類も豊富です。景気が良くなると株価が上がりやすく、大きなリターンも期待できますが、その分、値動きの幅（リスク）も大きくなります。
- 国内株式：日経平均株価、TOPIX など
- 先進国株式：S&P500（米国）、MSCIコクサイ など
- 新興国株式：MSCIエマージング・マーケット・インデックス など
- 全世界株式：MSCI ACWI、FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス など
初心者の方は、まず「全世界株式」や「先進国株式（特に米国株式のS&P500）」から検討するのが人気です。世界経済やアメリカ経済の成長に期待して、幅広く分散投資できます。
- 債券インデックス
これは、国や会社がお金を借りるときに発行する「債券」に投資するタイプです。一般的に、株式よりも値動きが穏やかで、リスクが低いとされています。その代わり、期待できるリターンも株式よりは低めです。安定感を重視したい場合や、株式投資のリスクを和らげるために組み合わせるのに向いています。
- 国内債券
- 先進国債券
- 新興国債券
- REIT（リート）インデックス
これは、「不動産」に投資するタイプです（Real Estate Investment Trust の略）。オフィスビルや商業施設、マンションなどに投資して、そこから得られる賃料収入や売却益を投資家に分配します。株式と債券の中間くらいのリスク・リターンと言われます。不動産市場の動きに影響を受けます。
- 国内REIT (J-REIT)
- 先進国REIT
どの対象に投資するかは、自分のリスク許容度（どれくらい損しても大丈夫か）や、投資の目的、投資期間によって変わってきます。最初は分かりやすい株式インデックスから始めて、慣れてきたら債券やREITも組み合わせて、より分散効果を高める（バランスファンドを選ぶという手もあります）のがおすすめです。
コスト（信託報酬）：インデックス投資選びの重要指標
インデックス投資の商品を選ぶ上で、絶対にチェックしてほしいのが「コスト」、特に「信託報酬」です！
信託報酬とは、投資信託を持っている間、毎日かかり続ける手数料のこと。年率〇〇％という形で表示されています。例えば、信託報酬が年率1%の商品に100万円投資していると、年間1万円の手数料が引かれる計算になります。
「たった1%くらい…」と思うかもしれませんが、侮ってはいけません！インデックス投資は長期で続けることが前提。このわずかな差が、10年、20年と経つうちに、雪だるま式に大きな差となってリターンに影響してくるんです。
同じ指数に連動するインデックスファンドなら、できるだけ信託報酬が低いものを選ぶのが鉄則！
最近は、信託報酬が年率0.1%を切るような、超低コストのインデックスファンドもたくさん出てきています。商品を選ぶときは、必ず「目論見書（もくろみしょ）」という説明書で信託報酬を確認するようにしましょう！
投資初心者必見！インデックス投資の始め方ステップ
さあ、いよいよインデックス投資を始める具体的なステップを見ていきましょう！意外と簡単なんですよ。
ステップ1：証券口座の開設：おすすめネット証券を紹介
まず、投資を始めるには「証券口座」が必要です。銀行の口座とは別に、株や投資信託などを取引するための専用口座ですね。
どこで口座を開くかですが、断然おすすめなのが「ネット証券」です！
【ネット証券がおすすめな理由】
- 手数料が安い！：店舗を持つ銀行や証券会社に比べて、取引手数料や投資信託の購入時手数料が無料の場合が多いです。
- 取扱商品が豊富！：低コストなインデックスファンドやETFの種類がたくさんあります。
- 手続きが簡単！：スマホやパソコンから、自宅で簡単に口座開設の申し込みができます。
- 情報収集しやすい！：各社ウェブサイトやアプリで、投資情報や分析ツールが充実しています。
有名なネット証券としては、SBI証券や楽天証券などが人気です。どちらも初心者向けのサービスが充実していて、低コストなインデックスファンドをたくさん取り扱っています。
口座開設は無料でできますし、維持費もかかりません。まずは気軽に申し込んでみましょう！マイナンバーカードや本人確認書類（運転免許証など）を用意しておくとスムーズですよ。
ステップ2：少額から始める！積立投資のススメ
証券口座が開設できたら、いよいよ投資スタート！でも、最初から大金を投入するのは怖いですよね。
そこでおすすめなのが「積立投資」です！
積立投資とは、毎月決まった日に、決まった金額で、同じ商品を買い続ける方法のこと。例えば、「毎月1万円ずつ、全世界株式のインデックスファンドを買う」といった感じです。
【積立投資のメリット】
- 少額から始められる！：ネット証券なら、なんと月々100円から積立設定できるところもあります！お小遣い感覚で無理なくスタートできますね。
- タイミングを計る必要がない！：「いつ買えばいいんだろう…」と悩む必要がありません。自動的に買い付けてくれるので、手間いらず！
- ドルコスト平均法の効果！：価格が高いときには少なく、価格が安いときには多く買うことになるので、平均購入単価を抑える効果（ドルコスト平均法）が期待できます。高値掴みのリスクを減らせるんです。
- 習慣化しやすい！：一度設定すれば、あとは自動で投資が進むので、無理なく投資を続けることができます。
まずは、月々数千円～1万円程度の無理のない金額から始めてみましょう。そして、慣れてきたり、収入が増えたりしたら、少しずつ積立金額を増やしていくのがおすすめです。
ステップ3：NISA・つみたてNISAを活用しよう
インデックス投資をするなら、ぜひ活用したいのが「NISA（ニーサ）」という制度です！
通常、投資で得た利益（値上がり益や分配金）には、約20%の税金がかかります。でも、NISA口座を使って投資すれば、一定の金額までは、その利益に税金がかからなくなるんです！めちゃくちゃお得な制度ですよね！
NISAにはいくつか種類がありますが、特に投資初心者さんにおすすめなのが「つみたてNISA」です。
【つみたてNISAの特徴】
- 年間120万円まで投資可能（2024年からの新NISA）。
- 投資対象は、金融庁が厳選した長期・積立・分散投資に適した低コストの投資信託やETFに限られているので、初心者でも商品を選びやすい。
- 非課税で保有できる期間は無期限。
- 積立投資が前提の制度。
もう一つ、「成長投資枠」というものもあり、こちらは年間240万円まで、個別株や幅広い投資信託・ETFに投資できます。「つみたてNISA（つみたて投資枠）」と「成長投資枠」は併用可能で、年間合計360万円、生涯で1,800万円まで非課税で投資できます。
まずは「つみたてNISA」で、低コストのインデックスファンドをコツコツ積み立てることから始めるのが、初心者さんには最適です！証券口座を開設する際に、一緒にNISA口座（つみたて投資枠）も申し込むのがスムーズですよ。
成功への道！インデックス投資で注意すべきポイント
インデックス投資は初心者向けとはいえ、いくつか押さえておきたい成功のコツがあります。これを知っているだけで、長期的に見て大きな差がつくかもしれませんよ！
長期投資の重要性：時間を味方につける
インデックス投資で一番大切なのは、「長期的な視点を持つこと」です！
株価というのは、短い期間で見ると上がったり下がったりを繰り返します。時には、経済ショックなどで大きく値下がりすることもあるでしょう。そんな時、慌てて売ってしまう（狼狽売り：ろうばいうり）のが一番もったいない！
歴史的に見ると、世界経済は長期的に成長を続けてきました。一時的な下落はあっても、長い目で見れば回復し、さらに成長していく可能性が高いと考えられています。
インデックス投資は、この長期的な経済成長の恩恵を受けるための投資法です。だから、最低でも10年、できれば20年、30年と続けるつもりで、どっしり構えていることが大切です。
長く続けることで、「複利の効果」も大きくなります。複利とは、投資で得た利益を再投資することで、その利益がさらに新たな利益を生み出すこと。時間をかければかけるほど、雪だるま式にお金が増えていく可能性があるんです。まさに「時間は最強の味方」ですね！
分散投資の効果：リスクを軽減する
インデックス投資は、それ自体がたくさんの銘柄に投資しているので、分散効果が高いのがメリットです。でも、さらにリスクを抑えるために、もう一歩進んだ分散を意識するのも良いでしょう。
- 地域の分散：日本だけでなく、アメリカ、ヨーロッパ、アジアなど、世界中の様々な国や地域に投資する。「全世界株式インデックスファンド」なら、これ一つで実現できますね。
- 資産クラスの分散：株式だけでなく、値動きの異なる債券やREITなども組み合わせること。一般的に、株価が下がるときには債券価格が上がる（または下がりにくい）傾向があるので、組み合わせることで全体の価格変動をマイルドにする効果が期待できます。
- 時間の分散：これは「積立投資」のことですね。購入タイミングを分散させることで、高値掴みのリスクを減らすことができます。
「卵は一つのカゴに盛るな」という投資の格言がありますが、まさにその通り。色々なところに分けて投資することで、もし一つがダメになっても、他でカバーできるようにしておくのが賢いやり方です。
リバランスのタイミング：ポートフォリオを最適化
長期投資をしていると、最初に決めた資産のバランス（例えば、株式60%、債券40%など）が、値動きによって崩れてくることがあります。株価が大きく上がって、株式の割合が70%になってしまう、といった具合です。
この崩れたバランスを、元の比率に戻す作業を「リバランス」と言います。
なぜリバランスが必要かというと、バランスが崩れたままだと、自分が想定していた以上のリスクを取ってしまっている可能性があるからです。上記の例だと、株式の比率が高くなりすぎて、市場が下落したときのダメージが大きくなってしまうかもしれません。
リバランスの方法は簡単で、
- 割合が増えすぎた資産（例：株式）を一部売って、
- 割合が減ってしまった資産（例：債券）を買い増す
という作業を行います。
じゃあ、いつリバランスすればいいの？ってことですが、年に1回、自分の誕生日や年末など、決まったタイミングで見直すのが分かりやすくておすすめです。あるいは、「株式の比率が±10%以上ずれたら」といったルールを決めておくのも良いでしょう。
ただし、投資を始めたばかりの少額のうちは、リバランスの効果も小さいので、そこまで神経質になる必要はありません。まずは長期で積み立てを続けることを優先しましょう。資産が大きくなってきたら、リバランスを意識してみてくださいね。
インデックス投資Q&A：初心者によくある疑問を解決
ここでは、インデックス投資を始めようと思っている初心者さんが、よく疑問に思うであろう点について、Q&A形式でお答えします！
- Q. どのインデックスに投資すべき？
-
A. これが一番悩むポイントですよね！絶対的な正解はありませんが、初心者の方に人気があり、おすすめしやすいのは以下の2つです。
- 全世界株式インデックス（MSCI ACWI や FTSE Global All Cap など）：これ一本で、先進国から新興国まで、世界中の株式にまとめて分散投資できます。「世界経済全体の成長に乗っかりたい！」という方におすすめです。
- 米国株式インデックス（S&P500 など）：過去の実績を見ると、アメリカ経済は非常に力強く成長してきました。今後もアメリカの成長に期待するなら、S&P500（アメリカの代表的な500社）に連動するインデックスが有力候補になります。
まずはこのどちらか、あるいは両方に投資してみるのが分かりやすいでしょう。日本の株式（TOPIXなど）に投資するのも良いですが、世界全体に分散する方が、よりリスクを抑えやすいと言われています。自分のリスク許容度や考え方に合わせて選びましょう。
- Q. いつ投資を始めるべき？
-
A. 結論から言うと、「思い立ったが吉日！今すぐ！」です。
投資の世界では、「時間を味方につける」ことが非常に重要です。早く始めれば始めるほど、長期投資のメリットである「複利効果」を大きく享受できますし、価格変動のリスクをならす効果も期待できます。
「もっと株価が下がってから…」とタイミングを計ろうとしても、未来のことは誰にも分かりません。タイミングを待っている間に、価格がどんどん上がってしまう可能性もあります。だから、始めようと思ったその時が、ベストなタイミングだと考えましょう！少額からでもいいので、まずは一歩踏み出すことが大切です。
- Q. 暴落時の対応は？
-
A. 〇〇ショックのような暴落が起こると、資産が大きく減って不安になりますよね。でも、ここで一番やってはいけないのが「慌てて売ってしまうこと（狼狽売り）」です。
インデックス投資は長期投資が前提。歴史を見ても、市場は暴落を乗り越えて成長してきました。暴落時は、むしろ「安く買えるチャンス！」と捉えるくらいの気持ちでいることが大切です。
具体的には、
- 何もしない（保有し続ける）：これが基本。市場の回復を待ちましょう。
- 積立投資を続ける：安くなったタイミングでコツコツ買い続けることで、平均購入単価を下げることができます。
- （余裕があれば）買い増しする：資金に余裕があれば、スポットで買い増しするのも有効です。
暴落は怖いですが、長期的な視点を忘れずに、冷静に対応することが成功の鍵です。
- Q. 投資信託とETFどちらが良い？
-
A. これは、あなたの投資スタイルや好みによりますね。
- 投資信託がおすすめな人：
- とにかく手軽に始めたい初心者さん
- 100円からなど、本当に少額から始めたい人
- 毎月決まった金額で積立したい人
- 分配金を自動で再投資してほしい人
- つみたてNISAを活用したい人 (対象商品の多くが投資信託)
- ETFがおすすめな人：
- 株式投資の経験があり、リアルタイムで売買したい人
- 投資信託よりもさらにコスト（信託報酬）を抑えたい人
- 指値注文などで、自分の希望する価格で取引したい人
- 分配金を自分で受け取って、再投資するかどうか決めたい人
どちらが良い・悪いではなく、それぞれの特徴があります。迷ったら、まずは手軽で積立しやすい投資信託から始めてみるのが良いでしょう。
- 投資信託がおすすめな人：
まとめ：インデックス投資で未来を拓こう！
ここまで、インデックス投資の基本からメリット・デメリット、選び方、始め方、そして成功のポイントまで、盛りだくさんでお伝えしてきました！
インデックス投資は、
- 初心者でも分かりやすく、始めやすい！
- 低コストで、手間がかからない！
- 自然に分散投資ができて、リスクを抑えやすい！
- 長期・積立・分散で、コツコツ資産形成を目指せる！
という、忙しい現代人や投資デビューにぴったりの方法です。
今日からできる！インデックス投資の第一歩
この記事を読んで、「インデックス投資、ちょっとやってみようかな？」と思っていただけたら嬉しいです！
難しく考えすぎず、まずは以下のステップから始めてみませんか？
- ネット証券で口座開設を申し込む（無料！）
- つみたてNISA口座も一緒に申し込む
- 月々1,000円でも良いので、無理のない金額で積立設定をしてみる
たったこれだけです！この小さな一歩が、あなたの未来を豊かにする大きな一歩になるかもしれません。
投資は自己責任：情報収集を怠らない
最後に、とても大切なことをお伝えします。投資は、必ず利益が出るものではなく、損をする可能性もある自己責任の世界です。
この記事は、インデックス投資の魅力や始め方をお伝えするものですが、特定の金融商品を推奨したり、投資の成果を保証したりするものではありません。
投資を始める前には、ご自身でも色々な情報を集め、商品の内容やリスクをしっかり理解した上で、最終的な判断を行ってくださいね。焦らず、自分のペースで、楽しみながら資産形成をしていきましょう！
【免責事項】
当記事は、情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の勧誘や売買の推奨を目的としたものではありません。投資に関する最終的な決定は、ご自身の判断と責任において行ってください。当記事の情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当方は一切の責任を負いません。
