【個人向け国債】投資初心者に最適？メリット・デメリットを解説

「将来のためにお金を増やしたいけど、投資ってなんだか難しそう…」そう思っているあなた！銀行預金だけじゃなかなかお金は増えないし、かといってリスクの高い投資は怖いですよね。そんなあなたにぜひ知ってほしいのが「個人向け国債」なんです。

この記事では、投資初心者さんでもわかりやすいように、個人向け国債の基本からメリット・デメリット、どんな人におすすめなのかまで、徹底的に解説します！この記事を読めば、個人向け国債がどんなものか、自分に合っているのかどうか、判断できるようになりますよ。

個人向け国債とは？国の借金なの？

個人向け国債は、国が発行する債券の一種です。簡単に言うと、「国があなたからお金を借りて、利子をつけて返す」という仕組みなんです。国が発行しているので、比較的安全性が高いのが特徴です。

個人向け国債の種類

個人向け国債には、主に以下の3つの種類があります。

変動10年
固定5年
固定3年

それぞれの特徴をまとめた表を見てみましょう。

種類	金利タイプ	満期	最低購入金額
変動10年	変動金利	10年	1万円
固定5年	固定金利	5年	1万円
固定3年	固定金利	3年	1万円

変動10年は、半年ごとに金利が見直される変動金利型です。将来、金利が上がると有利になりますが、下がる可能性もあります。

固定5年と固定3年は、購入時に金利が固定されるタイプです。満期まで金利が変わらないので、安心して運用できます。

個人向け国債のメリット：安全でお手軽！

個人向け国債には、投資初心者さんにとって嬉しいメリットがたくさんあります。

安全性：国が発行しているから安心

個人向け国債は、国が発行しているため、他の金融商品に比べてデフォルト（債務不履行）リスクが低いと言えます。もちろん、国の財政状況によってはリスクがゼロではありませんが、相対的に安全な投資先と言えるでしょう。

少額から購入可能：1万円から始められる

個人向け国債は、1万円から1万円単位で購入できます。「投資ってまとまったお金が必要なんでしょ？」と思っている方も、気軽に始められるのが魅力です。

金利が保証されている：満期まで保有すれば安心

固定金利型（固定5年、固定3年）の場合、購入時に金利が確定し、満期まで変わりません。そのため、金利変動を気にせず、安心して保有できます。変動金利型（変動10年）の場合は、金利が変動しますが、最低金利が保証されているので、一定の安心感があります。

中途換金が可能：急な資金需要にも対応

個人向け国債は、発行から1年経過すれば中途換金が可能です。急な資金需要が発生した場合でも、現金化できるのは大きなメリットです。ただし、中途換金にはペナルティが発生する点に注意が必要です。

個人向け国債のデメリット：リターンは控えめ？

個人向け国債はメリットばかりではありません。デメリットもしっかり理解しておきましょう。

金利の低さ：他の投資商品と比べると控えめ

個人向け国債の金利は、銀行預金よりは高いですが、株式投資や投資信託など、他の投資商品に比べると低い傾向にあります。高いリターンを求める方には、物足りないかもしれません。

中途換金時のペナルティ：換金調整額が発生

個人向け国債を中途換金する場合、換金調整額が発生します。これは、直前2回分の各利子（税引前）相当額×0.79685が差し引かれるというものです。例えば、直前2回分の利子がそれぞれ1,000円だった場合、1,000円×2回分×0.79685 = 1,593.7円が換金時に差し引かれます。換金するタイミングによっては、損をしてしまう可能性もあるので注意が必要です。

インフレリスク：物価上昇で価値が目減りする可能性

物価が上昇すると、お金の価値が下がります。個人向け国債の金利が物価上昇率を下回った場合、実質的な価値が目減りしてしまう可能性があります。これをインフレリスクと言います。

購入できる時期が限られる：毎月発行されるわけではない

個人向け国債は、毎月発行されるわけではありません。購入したいタイミングで必ず購入できるとは限らない点に注意が必要です。財務省のホームページなどで発行スケジュールを確認しておきましょう。

個人向け国債はどんな人におすすめ？

個人向け国債は、以下のような方におすすめです。

リスク許容度の低い人、安全性を重視する人
投資初心者で、少額から始めたい人
当面使う予定のない資金を安全に運用したい人
ポートフォリオの一部として、安定的な資産を組み込みたい人

個人向け国債は、ハイリターンを狙う投資には向きませんが、安全性を重視する方や、投資初心者さんが投資の世界に足を踏み入れるための第一歩としては最適な選択肢と言えるでしょう。

購入方法：銀行や証券会社で手軽に購入可能

個人向け国債は、銀行や証券会社で購入できます。購入の流れは以下の通りです。

銀行または証券会社で口座開設をする（すでに口座を持っている場合は不要）
個人向け国債の購入を申し込む
購入代金を払い込む

各金融機関では、個人向け国債の購入キャンペーンを実施している場合があります。キャンペーンを利用すれば、通常よりもお得に購入できる可能性があるので、ぜひチェックしてみてください。（ただし、キャンペーン情報は常に最新のものを確認するようにしましょう。）

注意点：元本保証ではないことを理解しよう

個人向け国債は、比較的安全な投資商品ですが、元本保証ではありません。国の財政状況が極端に悪化した場合など、元本割れのリスクもゼロではありません。また、投資は自己責任で行う必要があります。リスクを理解した上で、慎重に判断しましょう。

個人向け国債の利子は、利子所得として課税対象となります。税金についても考慮して、投資計画を立てることが重要です。

投資に関する情報は常に変化します。定期的に情報収集を行い、投資判断を見直すようにしましょう。

まとめ：個人向け国債は賢い選択肢の一つ

個人向け国債は、安全性が高く、少額から始められる魅力的な投資商品です。メリット・デメリットをしっかりと理解し、自分の投資目標やリスク許容度に合った選択をすることが重要です。

投資の世界は奥深く、学ぶこともたくさんあります。個人向け国債をきっかけに、少しずつ投資の知識を身につけて、自分に合った資産運用を見つけていきましょう！